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风控体系

一、风险管理架构

1、公司业务风险控制分为业务类别审批、具体业务审批两个阶段,分别处理不同层次的业务风险问题。

2、“业务类别审批”由业务类别评审委员会负责。

3、具体业务审批由风控合规管理部门负责。

4、业务类别评审委员会的决策采取少数服从多数的原则。

5、“具体业务审批”需风控部、法务部有权审批人共同同意,方能办理。

二、风险评估流程

1、借款人线上提出借款需求,由风控专员收集资料并初步审核。

2、提交风控主管,进行二次审核并出具审核意见。

3、风控总监对报送业务进行审批,出具风控建议及报告。

4、法务有权人对报送业务资料进行合法合规性审批,并出具审批意见。

5、风控专员落实业务审批意见,并将合规业务报送运管部。

6、运管部对符合要求的业务进行上线,将不符合要求的业务退还。

三、风险预警管理

1、风控部需定期贷后检查,贷后检查可选择实地调查或远程通讯的方式。贷后检查后风控主管应撰写《贷后检查报告》,汇报至风控总监。

2、若通过贷后检查,发现风险预警信号,风控部门即时核实;如经核实后,认为风险可控,风控主管撰写《贷后检查报告》,汇报至风控总监;如经核实后,确实存
     在风险,风控部门应通知运管部、风控总监等,撰写《贷后检查报告》、《贷后风险处理意见》,会同法务部门出具具体解决方案,报相关领导批准实施。

3、运管部对逾期业务材料及逾期情况上报至风控部,风控部出具《贷后风险处理意见》,经批示后,与运管部、法务部共同处理。

四、催收方式

如借款人未按合同约定正常还款,运营管理部将在第一时间通过短信、电话等方式通知借款人及其预留联系人、保证人,提示债务已到期,督促借款人尽快偿还所欠借款本息,履行借款合同约定的相关义务。

如在规定期限内借款人仍未履行还款义务,风控部、法务部根据出借人授权,将采取法律手段包括但不限于诉讼等合法方式实现债权,保障出借人的合法权益。

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