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P2P出借 这些工具你会用得着 !

来源:京金所2018-11-20

工欲善其事,必先利其器。

P2P行业鱼龙混杂,不少投资人常踩雷,主要原因无非两个字:贪、懒。

我们投P2P,并不能只看XX平台收益高,规模大就可以盲目上车,也需要借助各种投资工具来帮忙进行决策。

灵活使用工具,可以在一定程度上消除投资人和平台间的信息不对称,识别平台风险性、降低踩雷的概率。

今天,左哥就分享下如何用工具调查分析一个平台,让你更准确、全面地去了解一个平台。希望能对每一个P2P投资人有些许帮助。

查境内平台/企业借款人股权结构

工具列表:

1、国家企业信用信息公示系统(工商总局官方查询系统):

2、启信宝、企查查、天眼查(部分功能可能需要开会员);

国家企业信息信用公示系统的网址是:http://www.gsxt.gov.cn/index.html

工具说明:

1. 国家企业信用信息公示系统是官方权威网站,信息更新比较及时,但体验不是很友好。可以查询到P2P平台运营主体公司的基本情况,包括注册资金、注册地址、注册时间、股东情况等等。

2. 启信宝、企查查、天眼查是第三方工具(都有 APP) ,数据来源官方。除此之外,它们还聚合了企业新闻动态、工商变更记录、企业风险信息(法院判决书、失信被执行人等)等查询等功能,体验比较好。

3. 对于查询后的股权结构、工商变更信息、成立时间长短、控股股东是否公司高管等这些信息,都能解读不同信息,这需要具体问题具体分析。建议先补充这方面的基础知识,才好做判断和决策。

4. 注意,有些公司的股权结构不能反映公司的实际控制人。比如玖富是VIE架构(即不通过股权控制实际运营公司,而是通过签订各种协议的方式,实现对实际运营公司的控制),虽然拿了IDG、SIG等多轮投资,但股权结构里显示是自然人。

查官网域名备案主体/域名持有人

工具列表:

1. 工信部域名ICP/IP地址/域名备案管理系统(官方网站);

2. ICP域名备案查询网、站长之家、笨米网(第三方工具);

ICP/IP地址/域名信息备案管理系统的地址是:http://www.miitbeian.gov.cn

电信业务市场综合管理信息系统的网址是:https://tsm.miit.gov.cn

工具说明:

1. 工信部查询CP/IP地址/域名备案管理系统比较数据更新及时,但是官方网站的体验差,你们懂的。第三方工具数据来源也是工信部,信息较全,体验较好。

2. 通过输入公司名称可以查出该公司备案过哪些域名;通过输入域名可以查询该域名的备案主体是谁。其中,笨米网是左哥常用的,通过该网站具可以查询域名的持有人、变更历史。

3. ICP备案就相当于网站的身份证,国内的每个P2P平台都会有,而ICP许可证相当于网上做买卖的许可证(PS:现在大多数平台需要备案后才能发放ICP许可证)。

查法院判决文书及失信被执行人

工具列表:

1. 中国裁判文书网:http://wenshu.court.gov.cn

2. 中国执行信息公开网:http://zhixing.court.gov.cn/search

3.OpenLaw裁判文书检索:http://openlaw.cn

4. 企查查、启信宝、天眼查也有「风险信息」一栏,聚合了全国企业信用信息公示系统、中国执行信息公开网、中国裁判文书网的数据;

工具说明:

启信宝、企查查、天眼查工具风险信息一览,会有关于企业及人员涉诉信息,但不一定会展示全文,这就需要使用到上述官网查询;

全国互联网金融登记披露服务平台

中国互联网金融协会下的全国互联网金融登记披露服务平台可以查到部分平台的机构信息、运营信息和资金存管情况。

不过目前系统还在完善中,所以有些功能查询尚有欠缺。

新版的全国互联网金融登记披露服务平台的网址是:http://dp2.nifa.org.cn

通过这个系统查询平台披露的年度财务报告大致可以了解平台的盈利收入情况,也可以查到平台实缴资本、实控人信息等等。

第三方门户评级和数据查询工具

1. 平台评级参考:网贷之家、网贷天眼、融360、贷罗盘。网贷评级毕竟是商业第三方运作,操作空间极大,建议是多方对比参考。

2. 运营数据参考:以网贷之家、网贷天眼为主。主要看几个维度:成交金额、待还余额、资金流入/出、平均借款期限、借款人集中度、人均借款金额等,不同情况反馈的信息不一。

不过,第三方平台的数据因为接口不稳定、统计口径不一致,导致你看到的数据也未必是真实数据。

3. 平台财务报告:上市系平台,可以去巨潮资讯网查询上市公司的相关的公告和财报,挖掘平台的营收和盈利数据。


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